华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y份额：个人养老金投资的理想选择？

摘要： 近期，华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y（022951）获批纳入个人养老金投资产品名录，引发广泛关注。本文将分析其适合养老投资的原因、Y份额的特性以及产品特点。红利低波策略与养老...

近期，华泰柏瑞中证红利低波ETF联接Y（022951）获批纳入个人养老金投资产品名录，引发广泛关注。本文将分析其适合养老投资的原因、Y份额的特性以及产品特点。

红利低波策略与养老投资的契合: 养老投资追求长期稳定收益和风险控制。红利低波策略通过筛选高股息、低波动的股票，力求在长期获得稳定收益，降低波动风险，与养老投资目标相符。其历史业绩（2019-2024年）显示，即使在市场震荡时期也能保持正收益，体现了其“稳健增值”的特点。

Y份额的优势: Y类份额专为个人养老金设计，享受税收优惠政策。缴费环节可税前扣除，领取环节按3%税率缴税，最高可节省5400元税款（具体金额取决于个人收入）。此外，Y份额管理费和托管费率较低，仅为0.15%和0.05%。

产品特点: 该产品主要投资于规模近120亿元的红利低波ETF(512890)，持有人户数超过61万。A类份额自2019年7月15日成立以来累计收益91.58%，年化收益11.47%；并设置每月评估分红机制，已连续分红15个月。Y份额分红默认进行再投资。

购买渠道: 目前，该产品Y份额已在招商银行、工商银行等多个银行及基金销售平台上线。

风险提示: 基金投资有风险，过往业绩不代表未来表现。投资者应根据自身风险承受能力进行投资，并仔细阅读基金合同等相关法律文件。